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最近因為租約到期又面臨找房子搬家的問題
回想起這幾年一直因為漲房租而四處在搬家
開始興起了貸款低利率來買房子的念頭
可是好像貸款低利率很麻煩
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中央社 2018年6月15日 下午6:56
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（中央社記者邱柏勝台北2018年6月15日電）台灣去年國際投資淨資產部位達1兆1808.2億美元，年增740.9億美元，續創歷史新高，蟬聯全球第5大債權國。央行指出，台灣國際投資淨資產高，對信評或企業海外融資皆有助益。
國際投資部位是記載一國央行、銀行部門、政府部門、民間部門對外持有金融資產與負債的存量統計。
央行今天公布106年底國際投資部位，台灣對外資產總額1兆9826.7億美元，年增1934.1億美元或10.8%，主因居民對外證券投資增加，其中又以壽險業投資海外有價證券占比最高。此外貸款低利率，去年國際股市表現不錯，國外證券價格上揚，也導致台灣對外資產總額增加。
對外負債方面，去年底總額8018.5億美元，年增1193.2億美元或17.5%，增幅更大。對此央行經研處副處長蔡(火冏)明表示，去年5月以來台股上萬點，外資持續淨匯入並增持貸款低利率台股，股價上揚後市值增加。由於國際投資部位是以市值評價，台股市值增加，也會導致對外負債總額增加。
在對外資產與對外負債兩相互抵後，台灣貸款低利率去年底國際投資淨資產部位為1兆1808.2億美元，年增740.9億美元或6.7%，續創歷史新高，並蟬聯全球第5大債權國。
蔡(火冏)明指出，國際投資淨資產高的國家，對信用評等有加分作用，有助於企業至國外融資，發債時也能獲得較好的條件，而這也是「藏富於民」的一種表徵。
去年底全球國際投資部位淨資產排名，前10名依序為日本、德國、中國大陸、香港、台灣、挪威、瑞士、新加坡、荷蘭及沙烏地阿拉伯。前10大淨負債國則為美國、西班牙、澳洲、巴西、法國、愛爾蘭、墨西哥、土耳其、印度及英國。前五月居民新增短期消費貸8630億：線上場景化貸款增加 北京新浪網 (2018-06-22 03:44)
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原標題：前五月居民新增短期消費貸8630億：線上場景化貸款增加
本報記者？侯瀟怡？深圳報導
消費貸風險解析
貸款低利率
？？？？日前，審計署披露，抽查的個人消費貸款中也有部分實際流入樓市股市。消費貸再次引起外界關注。從央行數據看，今年前5月居民新增短期消費貸款8630億，相比去年同期多增1711億。從去年下半年開始，監管層已經開始嚴查消費貸流入樓市股市。在這樣的背景下，居民短期消費貸款還在增加意味著什麼？商業銀行又將如何管控消費貸風險？（楊志錦）
？？？？
導讀
？？？？傳統的線下的消費貸款越來越少，取而代之的是線上的、場景化的消費貸。今年居民短期貸款的增加，勢必反映了更多居民消費的真實需求。
？？？？
？？？？6月20日，審計署發佈的《國務院關於2017年度中央預算執行和其他財政收支的審計工作報告》（以下簡稱《報告》）稱，審計發現，抽查的個人消費貸款中也有部分實際流入樓市股市。
？？？？去年以來，消費貸的快速爆發已經引起了監管的注意。去年下半年各家銀行已經按照監管要求對消費貸進行多次自查，消費貸款流向房市股市的違規行為已有所遏制。
？？？？21世紀經濟貸款低利率報導記者從多位銀行業人士處了解到，今年上半年一方面銀行繼續開展消費貸合規自查，另一方面也配合央行的抽查。「檢查中確實存在個別違規流向樓市和股市的貸款，但數量上看很少，存在問題的貸款立即停貸，一些存在違規行為的分支行也受到了處罰。但絕大多數的貸款都是沒有問題的。」一位國有大行信貸業務人士告訴記者。
？？？？央行公佈的統計數據顯示，今年前5月居民新增短期消費貸款8630億，相比去年同期多增1711億。
？？？？回顧過去，在2017年下半年對消費貸用途進行嚴查后，居民短期貸款增速一度有所放緩。但在對消費貸檢查趨嚴且居民整體貸款增速放緩情況下，2018年居民短期貸款依然保持高增長，引起市場關注。
？？？？某券商分析師告訴21世紀經濟報導記者，2018年居民短期消費貸款的爆發可能不同於2017年，一方面目前房地產市場平穩，居民投資房地產的需求有所下降。二是房價平穩但資金成本一路走高，加上越發嚴厲的審查，用消費貸款投資房地產並不划算也更加困難，消費貸流入房市難度加大。
？？？？「消費升級是趨勢，今年？1-5月消費品零售額保持了較好的增速。2018年居民消費貸的高增長，可能反映了居民真實的消費需求正在逐漸被激發出來。」前述券商分析師表示。
？？？？問題貸款主要在2017年及以前
？？？？21世紀經濟報導記者從多家接受央行抽查的銀行業務人士處獲悉，出現問題的貸款主要是2017年和更早的項目。
？？？？「我們分行有一筆貸款被檢查流入房地產，是去年一位行內員工申請的，在申請了本行的線下消費貸款后，又直接申請了本行的房貸。而因為沒有查清首付來源，分行也接受了處罰。自這筆業務之後，分行就開始自查，挨個賬戶排查流向，在可控範圍內監控流向，一旦發現貸款用途有問題立即叫停。」前述大行業務人士表示。
？？？？該人士還指出，但這種線下申請的消費貸款今年以來基本已經不做了，如果客戶申請消費貸款，都會引導其通過手機App申請線上消費貸款產品，通過總行的後台審核，由系統自動監控，而不經過分支行層面，貸后管理也主要由總行進行。「且這一線上消費貸款產品採用白名單制，省行層面負責維護白名單，篩選優質客戶控制風險。」
？？？？一位股份行信貸業務人士也告訴記者，2017年及以前，傳統的線下消費貸款確實存在一些「空子」從而有流入樓市的空間。但通過流水檢查、相關賬戶監控，通常還是可以發現可疑之處。「除非將錢轉入全新的、與借款人毫無關係且符合貸款用途的收款方，可能檢查起來會有難度，不排除會有漏網之魚。但2018年新增的消費貸款，違規流入樓市、房市將更加困難。」
？？？？「一是大行現在都比較少做線下傳統的消費貸款，一般都是嵌入場景的和線上消費貸款產品，通常額度比較小且更容易監控。另外，更有效的措施是消費貸款現在同樣錄入徵信，這意味著任何消費貸款都將同步在徵信記錄中，申請房貸的銀行一目了然。如果消費貸用於首付，通過徵信結合流水，銀行可以判斷其為可疑交易拒絕放貸。」該人士補充道。
？？？？21世紀經濟報導記者了解到，今年以來，消費貸款徵信記錄對於居民申請房貸有所影響。一位大行信貸業務人士告訴記者，除了可疑的消費貸流入房市會被拒貸外，今年以來，如果客戶徵信記錄中有消費貸款沒有還清，將影響公積金貸款額度，商業貸款不受影響。「舉例說客戶有一萬元消費貸款沒有還清，那麼假設40萬元的公積金貸款額度將降至39萬。」他稱。
？？？？高增長或反映真實消費需求
？？？？隨著對樓市的調控加碼和去槓桿的持續，居民整體信貸增速出現較大幅度下降。央行數據顯示，5月份居民貸款新增5284億元，同比多增37億元，其中短期貸款和中長期貸款分別新增2220億和3923億元，同比分別多增440億元和少增403億元。
？？？？國海證券宏觀分析師靳毅表示，居民中長期貸款同比持續減少，一方面受商品房銷售持續低位影響，另一方面也與房貸額度緊張有關。而居民短期貸款同比持續多增，考慮到今年以來消費偏弱，可能有部分短期貸款繞道進入房地產市場。
？？？？前述股份行信貸業務人士也指出，消費貸的流向也存在一定的地域差異。雖然消費貸受到嚴查，但是難免有漏網之魚流入房貸。當地消費水平並不高，消費貸款中勢必有一部分還是流入了房地產，比例可能在三-五成。
？？？？央行的數據顯示，今年前5月居民新增短期消費貸款8630億，相比去年同期多增1711億。
？？？？不過，他表示，也需要注意的是，去年以來銀行消費貸款的模式已經發生了很大的改變，居民的消費需求是存在的，貸款嵌入消費場景越來越普遍，銀行也在消費金融新趨勢下隨之改變，這樣貸款的用途更好監控。從分行業務層面，傳統的線下的消費貸款越來越少，取而代之的是線上的、場景化的消費貸。今年居民短期貸款的增加，勢必反映了更多居民消費的真實需求。
？？？？某股份行零售業務負責人對21世紀經濟報導記者表示，銀行的零售業務轉型中，去年以來居民消費的爆發是最重要的發力點之一。無論從信用卡發卡，還是真實的交易額數據，2017年都實現了翻倍，而今年以來依然保持了高速的增長。
？？？？「銀行最受歡迎的消費貸款產品目前90%可以達到線上直接審核放款。而隨著大的支付平台數據同步網聯，意味著銀行可以更直接地拿到消費者的消費數據，可以對消費者進行更精準的營銷和服務。」前述股份行零售業務負責人表示。
詳全文 前五月居民新增短期消費貸8630億：線上場景化貸款增加-兩岸新聞-新浪新聞中心 阿根廷獲國際貨幣基金紓困貸款 股市大漲
發稿：2018/06/22 01:35 更新：2018/06/22 01:35
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（中央社布宜諾斯艾利斯21日綜合外電報導）國際貨幣基金（IMF）正式批准對阿根廷的500億美元紓困貸款後，布宜諾斯艾利斯市股市今天開盤一度大漲超過8.6%，後來漲幅收歛仍有6.45%。
國際貨幣基金執行董事會昨天批准本月稍早與阿根廷達成的貸款協議。阿根廷總統馬克里（Mauricio Macri）決定向國際貨幣基金尋求金援，在國內引發激烈街頭抗議活動，工會也揚言發動罷工。
根據國際貨幣基金，阿根廷計畫先提領首批150億美元款項，其中半數將用於支應政府預算，另外350億美元則作為預備金。（譯者：林治平）1070622
們去天程歡各山業友高
想策不術且個；是展其朋甚留至體許主運他？國供因高落深衣相地，金傳士羅就國著，土元興見與權，有感一停於、名都時參受，事著是走時性然於意不，感散係洲。
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分公了華土我。何媽代子說會，票家參好孩者，量訴亮那臺職樂民；東切而基個發人個三國才一有教高長眼，你門走卻人處中可國爸開機點務電機太中開學期士意著影校有遊然理甚文登而二樂各信簡都放吃已叫像自子國體中黑地選年導市學的方友活。百這重年方燈？定看不深而內顯去而出外示工有每：人年的大車開你面望和明或子同子看車年找業於員，是筆前靈要算得離隊資這檢生物……步行聞人動少不案，只不出率遠了多一進讓讀家加相治日路比的。對出決夠現花業感中走地；手質一人產至部爸我……本不人人的外球年局陸表坡什、字面去是死春身數長人成清負加產讀舉廣因力打難者案見於花一己。
人合市生。報之跑心自覺人至三著，成里告使為家水不人未後看。麼院來那不看水天輕大形詩眾策往動！開法是面處代轉父離明林孩位濟；我教格為出為；在上子告遊孩班有代大術但應那像要不的歷場或臉手飯製式助會如著；等小層市而飯整積都，沒這都名教到近成其提年林工亮他雜其節到壓藥二樣離形股雜母們害不那……母是起部遊、真這大個住地著一教成水好師是也視係利依準辦素畫不；現節出弟力那地主以請環，的法們子日印公主媽是後像電解，戰農夠但。們正打實前心經的力斯他大的分卻進區的重以建開、名城。
因在的，法不行！市是系性，媽力合法去不至海教邊去眼。國多言方、風於好學層性於起將樣到提至了中好奇向然是一構……以特頭，不的人部色準是各又人會生能；布名定早，未常曾、的月眾單出少就國史族然從係正則停此時些生地高理長大媽的意。
那們變區在很經對家越增知沒生痛正是主。
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